Gesetzlich: Es besteht kein gesetzlicher Schutz (mehr) für ab 1961 Geborene. Die Deutsche Rentenversicherung leistet gegebenenfalls lediglich eine gestaffelte Erwerbsminderungsrente
Privat: Insbesondere für Personen ohne gesetzlichen Schutz ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Absicherung für den Fall des Verlustes oder der wesentlichen Einbuße der Arbeitskraft zu empfehlen. Zu beachten ist hierbei, dass die qualitativen und preislichen Unterschiede der angebotenen Versicherungen erheblich sind.
Als empfehlenswert sind ausschließlich Policen anzusehen, die einen Verzicht der Versicherungsgesellschaft auf die sog. abstrakte Verweisung beinhalten. Die abstrakte Verweisung liefe darauf hinaus, dass die Versicherung den Versicherungsnehmer im Falle eines Rentenantrags vor der Aufnahme einer Zahlung zunächst auf eine andere berufliche Tätigkeit verweisen könnte (und würde). Ebenso ist in den Versicherungsbedingungen darauf zu achten, dass im Falle eines Rentenantrags auf die Stellungnahme des behandelnden Arztes abgestellt wird. Wesentliche preisliche Einflussfaktoren einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind: Eintrittsalter, Gesundheitszustand/Vorerkrankungen, Berufsgruppe (variiert z.T. von Gesellschaft zu Gesellschaft) und insbesondere das Endalter.
Preisgünstigere, dafür in ihrem Leistungsumfang im Vergleich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung eingeschränkte alternative Versicherungen sind die Grundfähigkeitsversicherung (zahlt eine Rente bei Verlust elementarer Fähigkeiten) und die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (Rentenzahlung erfolgt, sofern überhaupt keine Erwerbstätigkeit mehr möglich ist).
