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Telefonische Beratung

Ratenkredite

Günstige Ratenkredite für individuelle Wünsche

Wir bieten Ihnen über unsere Bankpartner günstige Ratenkredite zu Top-Konditionen. Die Ratenkredite haben neben den günstigen Kreditzinsen auch flexible Kreditbedingungen. So können Sie beispielsweise bestehende Ratenkredite aufstocken oder durch Sondertilgungen vorzeitig ablösen.

Die Ratenkredite können Sie sowohl für die Anschaffung von diversen Konsumgütern sowie für einen Urlaub nutzen. Der Verwendungszweck für Ratenkredite ist somit beliebig. Aber nicht nur für Anschaffungen jeglicher Art können neu aufzunehmende Ratenkredite verwendet werden, sondern auch für die Umschuldung bestehender Ratenkredite. So können beispielsweise zwei oder mehr bestehenden Kredite durch einen neuen Ratenkredit abgelöst werden.

Erfüllen Sie sich ganz einfach Ihren Traum mit einer Ratenfinanzierung – unsere Ratekredite können beispielsweise für folgende Zwecke verwendet werden:

Reise oder Urlaub
Möbel und Elektrogeräte
Renovierung oder Modernisierung
Umzug und Wohnungseinrichtung
Umschuldung bestehender Ratenkredite
und für viele Zwecke mehr


Anhand der beschriebenen Verwendungszwecke wird deutlich, dass der Ratenkredit den Menschen überwiegend zur Beschaffung von privat genutzten und langlebigen Gebrauchsgütern dient. Fragen Sie noch heute nach unseren günstigen Ratenfinanzierungen und erfüllen sich Ihren Traum!

Unsere Kreditanfrage

Ganz einfach online Wunschbetrag beantragen

Kreditbeantragung

Beantragung eines Ratenkredits per Online-Antrag

1. Kreditwunsch auswählen
Nutzen Sie unseren Ratenkreditrechner um Ihren persönlichen Wunschkredit zu berechnen. Sobald Sie eine geeignete Kreditvariante gefunden haben, die Ihren Kreditvorstellungen entspricht, führen Sie die Kreditbeantragung fort.

2. Lassen Sie sich einfach und bequem durch unsere Online-Antragssystem führen und vervollständigen Sie die erforderlichen Angaben.

3. Überprüfen Sie Ihre Eingaben und senden den Online-Antrag ab.

4. In der Regel bekommen Sie Innerhalb der nächsten 24 Stunden eine Rückmeldung.

Nach der Antragstellung bekommen Sie dann einen verbindlichen Kreditvorschlag übersandt.

Weitere Kreditarten

Maßgeschneiderte Kredite für jeden Zweck

Autokredit

Mit einem günstigen
Autokredit zum neuen
Traumwagen.

Wohnkredit

Nutzen Sie zum renovieren
oder modernisieren Ihrer
Immobilie einen Wohnkredit.

Bestehende Kredite günstiger umschulden

Alte Kredite durch einen neuen Kredit umschulden und ablösen

Die Umschuldung und/oder Zusammenfassung von alten bestehenden Krediten kann durchaus
folgende Vorteile mit sich bringen:

• Zum einem können die abzulösenden Ratenkredite einen schlechteren Sollzinssatz als der neue Kredit haben,
• die monatliche Kreditrate des neuen Ratenkredites könnte unter der Rate aller abzulösenden Ratenkredite liegen,
• durch die Zusammenfassung bestehender Kredite könnte zusätzliche Liquidität freigesetzt werden (D.h. es bleibt monatlich mehr Geld in der Haushaltskasse)
• oder man möchte sich nur einen besseren Überblick durch die Zusammenfassung bestehender Ratenkredite verschaffen.

Gerne beraten wir Sie bei der Umschuldung bestehender Ratenkredite auch im Zusammenhang mit der Baufinanzierung. Denn häufig ist es sinnvoll zwei oder mehr bestehende Kredite zusammenzufassen, um durch die Umschuldung zusätzliche Liquidität freizusetzen.

Nutzen Sie unseren
Kreditrechner und berechnen Sie
selbst Ihren Wunschkredit!

Kreditrechner

Ratenkredite im Vergleich

Wir vergleichen ständig die aktuellen Kreditangebote auf dem Kapitalmarkt und suchen die günstigsten Ratenkredite in einem unabhängigen Vergleich für Sie heraus!

Einige Vorteile unserer angebotenen Ratenkredite im Überblick:

• Freie Wahl der Kreditlaufzeit von 12 bis zu 120 Monaten
• Ablösung von bestehenden und “teuren“ Krediten
• Kreditversicherung: Diverse Absicherungsmöglichkeiten
• Schnelle Darlehenszusage und Kreditauszahlung
• Gleichbleibende Belastung über die gesamte Laufzeit
• Sondertilgungsmöglichkeiten während der Kreditrückzahlung

Wir vermitteln die Ratenkredite der Testsieger. Erfüllen Sie sich schnell und unbürokratisch Ihren Wunsch mit unseren günstigen Ratenkrediten.

Neben einer einfachen Kreditbeantragung, bieten wir Ihnen eine schnelle Kreditbearbeitung und Auszahlung.

Ratenkredite mit Kreditversicherung

Unsere Ratenkredite können Sie auch mit der von Ihnen gewünschten Absicherung bekommen. Neben der herkömmlichen Restschuldversicherung, bieten wir Ihnen auch noch weitere Absicherungsoptionen an.

Die so genannte Restschuldversicherung schützt die Hinterbliebenen, falls der Kreditnehmer vor Rückzahlung des Kredites versterben sollte. In diesem Fall begleicht die Versicherungsgesellschaft, die noch ausstehende Restschuld des aufgenommenen Kredites. Somit müssen die Hinterbliebenen des Kreditnehmers nicht mit weiteren Kreditzahlungen rechnen.

Folgende Risiken können Sie einzeln oder auch in Kombination absichern:

• den Todesfall (das Leben)
• die Arbeitslosigkeit oder
• die Arbeitsunfähigkeit

Da niemand weiß was die Zukunft bringt und unvorhersehbare Ereignisse häufig das Leben durch einander bringen, sollte man sich genau überlegen, welche Absicherung bei der Kreditaufnahme sinnvoll ist. Wer rechnet schon heute damit, dass er vielleicht in 2 Jahren arbeitslos oder arbeitsunfähig ist. Welchen Umfang Sie absichern möchten, entscheiden Sie ganz allein!

Sollten Sie weitere Fragen zum Ratenkredit haben, rufen Sie uns einfach an oder senden uns eine E-Mail – wir freuen uns auf Ihre Frage.

Bei einem Kredit stellt der Kreditgeber dem Kreditnehmer für eine vertragliche festgelegte Zeit einen Geldbetrag zur Verfügung. Kreditgeber sind in der Regel Banken und Kreditinstitute. Als Kreditnehmer sind Privatpersonen und Geschäftskunden zu unterscheiden. Neben der eigentlichen Rückzahlung des Kreditbetrages hat der Kreditnehmer üblicherweise auch noch Zinsen zu zahlen. Die Höhe der Zinsen sowie sonstiger Kreditbedingungen wird im Kreditvertrag festgehalten. Zu diesen Kreditbedingungen gehören beispielsweise auch der Rückzahlungsrhythmus – üblich ist eine monatliche Kreditrückzahlung - sowie die Kreditlaufzeit.

Kredite werden von Banken nur an Personen vergeben, die man für kreditwürdig und zahlungsfähig hält. D.h. mit anderen Worten, dass man dem Kreditnehmer die Rückzahlung des Kreditbetrages zutrauen muss. Daher überprüft die Bank vor jeder Kreditgenehmigung auch immer ganz genau die Kreditfähigkeit und -würdigkeit des Kreditnehmers. Je besser die Bonität (die so genannte Kreditwürdigkeit) des Kunden ist, desto geringer ist das Kreditrisiko für die Bank. Das Kreditrisiko beschreibt also die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit vom Kreditnehmer nicht zurückgezahlt wird. Umso geringer das Kreditrisiko für eine Bank bei der Kreditvergabe ist, desto geringer ist das Kreditausfallrisiko (das die Bank nicht ihr verliehenes Geld zurückbekommt). Mitunter müssen Kreditnehmer daher auch Sicherheiten stellen, um einen Kredit zu bekommen. Zu diesen Sicherheiten gehören beispielsweise bestehende Sparverträge (z.B. Bausparvertrag) oder sonstiges Bankguthaben, welche als Sicherheiten an den Kreditgeber abgetreten werden.

Häufig wünscht die Bank bei Genehmigung eines Kreditvertrages auch den Abschluss einer Kreditversicherung. Diese Versicherung wird als Konsumentenkreditversicherung oder Restschuldversicherung bezeichnet. Diese Restschuldversicherung schützt den Kreditgeber vor Forderungsausfällen. D.h., sie tritt immer dann ein, wenn der Kreditnehmer den Kreditbetrag nicht mehr zurückzahlen kann. Absichern über eine Versicherung kann der Kreditnehmer beispielsweise das Ableben (Todesfall), die Arbeitsunfähigkeit und/oder die Arbeitslosigkeit. Die Prämie für diese Versicherung hat der Kreditnehmer zu zahlen.

Kredite werden üblicherweise bis zu einem Betrag von EUR 50.000,00 vergeben. Jedoch gibt es auch Kreditgeber, die Kredite sogar bis über 50 TEUR vergeben. Hierbei ist aber zu beachten, dass die monatlichen Kreditraten dann schon recht hoch sind und eine gute bis sehr gute Bonität vorliegen muss. Vergeben werden Ratenkredite von den meisten Instituten erst ab einem Betrag von 3 TEUR oder 5 TEUR, da für kleinere Kreditbeträge meistens der Dispositionskredit geeigneter ist.

Die Laufzeiten bei Ratenkrediten liegen in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten. Bei einigen Kreditgebern sind jedoch sogar Kreditlaufzeiten bis zu 10 Jahren möglich. Der Sollzinssatz wird über die gesamte Vertragslaufzeit fest vereinbart und hängt unter anderem von der Bonität des Kreditnehmers, der gewünschten Kreditlaufzeit und den ggf. zur Verfügung gestellten Kreditsicherheiten ab. Die Ermittlung des Sollzinssatzes erfolgt bei den meisten Banken nach standardisierten Kreditprüfungsverfahren.

Zwecks Kreditprüfung müssen Privatpersonen die erforderlichen Kreditunterlagen einreichen. Erfolgt die Kreditanfrage in Papierform gehört zu den Kreditunterlagen als allererstes der Kreditantrag. Weiter benötigen die meisten Banken die letzten Gehaltsabrechnungen, lückenlose Kontoauszüge der letzten 4 Wochen (oder mehr) von allen bestehenden Girokonten des Kreditnehmers, Kopien von bestehenden Krediten sowie einen Legitimationsnachweis (Personalausweis). Nach erfolgter und positiver Kreditprüfung wird der Kreditbetrag aufs Girokonto ausgezahlt. Neben der Kreditbeantragung in Papierform findet die Kreditbeantragung übers Internet immer größere Bedeutung, denn die Online-Kreditanfrage kann einfach und bequem von Zuhause durchgeführt werden.

Ratenkredite oder auch Ratenfinanzierungen genannt dienen in erster Linie zur Anschaffung von Konsumgütern. Hierzu gehören beispielsweise Autos, Möbel, Einrichtungsgegenstände, Fernseher, Computer oder Küchen. Wer aber unbedingt einmal den Alltagsstress entfliehen möchte und unbedingt Urlaub braucht, aber das erforderliche Kleingeld gerade nicht dafür hat, kann den Urlaub auch mit einem Ratenkredit finanzieren.

Der so genannte Urlaub auf Pump ist heutzutage nichts Außergewöhnliches mehr. Da Ratenkredite sehr flexibel sind, können sie unter Einhaltung einer Kündigungsfrist auch vorzeitig zurückgezahlt werden. So kann beispielsweise der alte Ratenkredit vor dem neuen Urlaub vorzeitig zurückgezahlt werden. Voraussetzung ist natürlich, dass man liquide ist und wieder über ausreichend Eigenkapital verfügt.

Wieso den nicht mal mit einem Urlaub auf Pump in die Sonne?! Gerade wenn in Deutschland schlechtes Wetter ist, kann man nach ein paar Stunden Flug schon in der Sonne liegen. Wer dann noch einen günstigen Flug gebucht und ein billiges Ferienapartment in der Nähe des Strandes gefunden hat, kann sich glücklich schätzen und kommt mit einem kleinen Ratenkredit in den Urlaub. Ob es sich dann nur um einen Kurztrip, wie beispielsweise ein Wochenendurlaub oder um einen mehrwöchigen Urlaub handelt, spielt dann keine Rolle mehr.

Zudem kann nicht nur der Flug bequem und schnell übers Internet von Zuhause gebucht werden, sondern auch der Ratenkredit. Die Beantragung von Ratenkredite wird heutzutage bereits von den meisten Kreditanbietern übers Internet angeboten. Meistens hat man bereits schon nach wenigen Tagen das Geld auf dem Konto.

Nach positiver Kreditprüfung, bekommt man dann einen Kreditvertrag mit der gewünschten Kredithöhe und der ausgewählten Laufzeit übersandt. Diesen Kreditvertrag muss man dann nur mit wenigen anderen Unterlagen, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, unterschrieben zurückschicken und schon bekommt man das Geld ausgezahlt. Dann heißt es schon Koffer packen und ab in den Urlaub.

Unter Anschaffungskrediten sind die herkömmlichen Ratenkredite zu verstehen. Häufig wird in diesem Zusammenhang auch von Privatdarlehen oder Konsumkrediten gesprochen. Bei einem Ratenkredit, wird einer Privatperson (Ratenkredite an Selbständige oder Freiberufler gehören ebenfalls zur täglichen Praxis) ein Geldbetrag in einer Summe zur Verfügung gestellt, der in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss. Die monatlichen Raten sowie die Laufzeit des Ratenkredits werden per Kreditvertrag festgehalten. Übliche Laufzeiten sind zwischen 12 und 120 Monaten. Die Kreditbeträge liegen üblicherweise zwischen EUR 5.000,00 und EUR 50.000,00.

Nachfolgend erhalten Sie einige Informationen und Wissenswertes rund um den Ratenkredit. Der Ratenkredit wird in der Bankersprache häufig auch als Konsumentenkredit, Privatkredit oder auch als Anschaffungskredit bezeichnet.

Der Ratenkredit wird Privatkunden in einer Summe auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt. Die Rückzahlung des Kredites erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten. Die Laufzeit des Ratenkredits liegt in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten. Für noch kürzere Kreditlaufzeiten kommt üblicherweise der Dispositionskredit (im allgemeinen Sprachgebrauch häufig nur als “Dispo” bezeichnet) in Betracht. Dieser sollte aber nur zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe dienen, da er meistens sehr teuer ist. Die Kreditsumme von Ratenkrediten variiert üblicherweise zwischen EUR 5.000,00 und EUR 50.000,00. Einige Kreditgeber vergeben aber auch Kredite über EUR 50.000,00.

Somit sind Ratenkredite standardisierte Kredite, die für langlebig genutzte Gebrauchsgüter bzw. Konsumgüter im privaten Bereich oder zur Finanzierung von Reisen verwendet werden. Zu diesen Konsumgütern zählen beispielsweise eine neue Wohnungseinrichtung, ein neuer Computer, eine neue Stereoanlage, eine neue Küche oder ein neues Badezimmer. Nicht weniger häufig wird ein Ratenkredit beispielsweise auch zur Umschuldung eines oder mehrerer bestehender Kredite verwendet. Ziel der Umschuldung ist dann häufig, die monatliche Belastung zu senken, um mehr Geld zur freien Verfügung zu haben.

Die Vorteilhaftigkeit eines Ratenkredites für Privatpersonen besteht darin, dass er sich an die persönlichen Verhältnisse des Kreditnehmers anpassen lässt. So kann der Kreditnehmer beispielsweise folgendes festlegen:

- die Höhe der monatlichen Raten
- die Wahl der Laufzeit

Die Besicherung des Ratenkredites erfolgt häufig über die Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen, Abtretung von Lebensversicherungen, Sicherungsübereignung des anzuschaffenden Gegenstandes oder durch Abschluss einer Restschuldversicherung. Eine sogenannte Restschuldversicherung dient zum Schutz vor Forderungsausfällen. Dies könnte dann eintreten, wenn der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredites stirbt, berufsunfähig oder unverschuldet arbeitslos wird.

Unter Anschaffungskrediten sind die herkömmlichen Ratenkredite zu verstehen. Häufig wird in diesem Zusammenhang auch von Privatdarlehen oder Konsumkrediten gesprochen. Bei einem Ratenkredit, wird einer Privatperson (Ratenkredite an Selbständige oder Freiberufler gehören ebenfalls zur täglichen Praxis) ein Geldbetrag in einer Summe zur Verfügung gestellt, der in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss. Die monatlichen Raten sowie die Laufzeit des Ratenkredits werden per Kreditvertrag festgehalten. Übliche Laufzeiten sind zwischen 12 und 120 Monaten. Die Kreditbeträge liegen üblicherweise zwischen EUR 5.000,00 und EUR 50.000,00.

Unter Privatpersonen verstehen die Kreditgeber abhängig Beschäftigte, die in einem festen Angestelltenverhältnis stehen. Bei der Vergabe von Krediten an Privatpersonen muss immer der effektive Jahreszinssatz im Kreditvertrag mit ausgewiesen werden, was bei Geschäftskunden nicht der Fall ist. Unter Geschäftskunden versteht man Personen, die nicht abhängig beschäftigt, sondern selbständig tätig sind. Hierzu gehören beispielsweise Freiberufler wie selbständige Ärzte oder Rechtsanwälte sowie Gewerbetreibende.

Typische Kredite an Geschäftskunden sind beispielsweise Investitionskredite, Betriebsmittelkredite, Akzeptkredite oder auch Avalkredite. Die Kredite an Privatpersonen werden häufig als Ratenkredit, Privatkredit, Anschaffungskredit oder auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Zu unterscheiden hiervon ist der Dispositionskredit “kurz Dispo genannt“ – bei dieser Kreditart wird dem Kreditnehmer nämlich kein Geld, sondern eine Kreditlinie zur Verfügung gestellt.

Die Nutzung von Privatkrediten kann in unterschiedlicher Form erfolgen. Überwiegend nutzen Privatpersonen Kredite zur Anschaffung von Konsumgütern. Aber auch die Finanzierung eines lang ersehnten Urlaubs sowie die Umschuldung bzw. Zusammenfassung von bestehenden Krediten ist tägliches Geschäft. Auch eine neue Wohnungseinrichtung sowie die Finanzierung von Fahrzeugen (Autokredite) machen einen Großteil des vergebenen Kreditvolumens aus.

Hier erhalten Sie Informationen über die Wesensmerkmale eines Dispositionskredites und eines Ratenkredites. Insbesondere wird stichpunktartig gegenübergestellt, zu welchem Zeitpunkt bzw. Zweck sich der eine oder andere Kredit am sinnvollsten eignet.

Tipps und Hinweise zum Ratenkredit
• Meistens günstiger als der Dispositionskredit (Jedoch abhängig von der Höhe der Kreditsumme und der Dauer der Inanspruchnahme).
• Häufig wird ein neuer Ratenkredit auch zur Umschuldung eines oder mehrerer bestehender Ratenkredite verwendet. Nicht selten wird dadurch die monatliche Belastung geringer und man hat mehr Geld zur freien Verfügung.
• Bevor man einen bestehenden Ratenkredit durch einen unerwarteten Geldsegen ablöst, sollte man überprüfen, ob eine anderweitige Geldanlage nicht mehr Zinsen bringt, als man für den Ratenkredit selbst zahlen muss.


Wesentliche Merkmale des Dispositionskredites
• Beim Dispositionskredit (Überziehungskredit an Privatkunden) wird dem Kreditnehmer ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt. Dieser ist in aller Regel abhängig von den regelmäßigen Gehaltseingängen des Kunden.
• Da bei einem Dispositionskredit die Zinsen häufig sehr hoch sind, eignet sich der Kreditrahmen üblicherweise nur zur kurzfristigen Inanspruchnahme.
• Der Anwendungsbereich des Dispositionskredites liegt vielmehr im laufenden Zahlungsverkehr, um die Dispositionsfreiheit des Kunden zu gewährleisten. Eine dauerhafte Inanspruchnahme des Dispositionskredites ist daher meistens sehr teuer.
• Regelmäßige Tilgungen werden beim Dispositionskredit nicht vereinbart. Der Kreditnehmer muss versuchen den Dispo durch sein Nettoeinkommen auszugleichen. Daher gibt es für diesen Kredit auch keinen bestimmten Verwendungszweck.

Ein Ratenkredit sollte nicht durch die Inanspruchnahme eines Dispositionskredites zurückgezahlt werden, da die Kreditzinsen beim Ratenkredit üblicherweise günstiger als beim Dispo sind.

Bitte beachten Sie aber, dass der Abschluss einer kreditnahen Versicherung bei der Kreditbeantragung nur bei Bedarf erfolgen sollte und nicht zwingend erforderlich ist.