Mit dem Bauspartarif werden die Zinssätze in der Spar- und in der Darlehensphase festgelegt. Je nach Bausparkasse stehen in der Regel unterschiedliche Bauspartarife zur Auswahl. Weiter wird mit dem Bauspartarif beispielsweise die Ansparzeit, die Tilgungszeit, die Mindestansparsumme oder die Abschlussgebühr festgelegt.
Zu den unterschiedlichen Bauspartarifen gehören z.B. die Standardtarife, die Schnellspartarife, die Langzeittarife oder variable Tarife. Die Standardtarife sind insbesondere für Bausparer gedacht, die innerhalb der nächsten 7 oder 8 Jahre ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen wollen. Das erforderliche Mindestsparguthaben muss meistens 40% der Bausparsumme betragen und die Tilgungsdauer liegt ungefähr bei 11 Jahren.
Hingegen zeichnen sich die Schnellspartarife durch eine kurze Anspardauer aus. Die Anspardauer bei diesen Tarifen liegt zwischen 3 bis 5 Jahren. Diese Tarife eignen sich beispielsweise für Hausbesitzer, die in den nächsten Jahren ihr Haus renovieren oder modernisieren möchten. Das erforderliche Mindestsparguthaben liegt in der Regel zwischen 40 bis 50% der Bausparsumme, die wiederum meistens nach oben begrenzt ist, da der Tilgungsbetrag, aufgrund der kurzen Tilgungsdauer, häufig sehr hoch ist.
Die Langzeittarife werden häufig von Renditesparern verwendet, die die staatliche Förderung des Bausparens nutzen möchten. Die Anspardauer bei diesen Tarifen geht häufig über 10 Jahre hinaus. Meistens bekommen Bausparer dieser Tarife auch erhöhte Guthabenzinsen oder sogar Bonuszinsen für Ihre lange Anspardauer. Leider sind bei diesen Tarifen dafür aber auch die Darlehenszinsen etwas teurer.
Tarife für unentschlossene Bausparer
Hiermit sind Bausparer gemeint, die noch nicht genau wissen, ob sie in Zukunft einmal bauen oder eine Immobilie erwerben möchten – Bausparer, die flexibel bleiben möchten. Bei diesen Tarifen zahlen die Bausparkasse häufig noch Bonuszinsen und erstatten zusätzlich noch die Abschlussgebühr, wenn der Bausparer auf das zuteilungsreife Bauspardarlehen verzichtet. Für Unentschlossene ist diese Art des Bausparens vor allem interessant, wenn Sie noch die staatliche Förderung (Arbeitnehmer-Sparzulage und die Wohnungsbauprämie) abschöpfen können.
Auswahl des Bauspartarifs
Worauf muss ich bei der Auswahl des richtigen Bauspartarifes achten?
Bei der Auswahl des Bauspartarifs gibt es einige wichtige Punkte die zu beachten sind, damit der Tarif auch Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht.
Hier sind einige Auswahlkriterien im Überblick:
Bausparsumme: Die Auswahl der richtigen Bausparsumme ist entscheidend. Diese sollte weder zu niedrig, noch zu hoch ausgewählt werden. Häufig gibt es bei Bausparkassen auch Mindestbausparsummen.
Abschlussgebühr: Die Höhe der Abschlussgebühr variiert von Bausparkasse zu Bausparkasse. Einige Bausparkassen bieten auch die Erhöhung der Bausparsumme ohne eine zusätzliche Abschlussgebühr an. Für die Inanspruchnahme des Bauspardarlehens fällt häufig auch eine Darlehensgebühr an.
Zinssätze: Je nach Bauspartarif bieten die Bausparkassen unterschiedliche Zinssätze an. Hiermit ist sowohl der Guthabenzins, wie auch der Darlehenszins gemeint. Ein höherer Guthabenzins in der Ansparphase bedeutet beispielsweise eine bessere Rendite für Ihr angespartes Geld.
Wechseloptionen (Tarifwechsel): Einige Bausparkasse bieten unter bestimmten Voraussetzungen den Wechsel des Bauspartarifes an. Gerade für unentschlossene Bausparer könnte die Wechseloption interessant sein.
Zuteilungsvoraussetzungen: Die Zuteilungsvoraussetzungen für das Bauspardarlehen variieren von Bausparkasse zu Bausparkasse. Häufig muss eine Bewertungszahl (Wird aus Sparguthaben und Anspardauer ermittelt) erreicht werden, damit das Bauspardarlehen in die Zuteilung kommt.
Zins- und Tilgungsbeiträge: Die Zins- und Tilgungsbeiträge in der anspar- und Darlehensphase sind je nach Tarif unterschiedlich. Oftmals werden diese Beiträge in EUR pro 1.000 EUR Bausparsumme angegeben.
Tilgungsdauer: Die Tilgungsdauer ist je nach Bauspartarif unterschiedlich lang. Sondertilgungen in der Darlehensphase sind üblicherweise möglich.
Weiter Kriterien können beispielsweise zusätzliche Prämien, eine Wahlzuteilung, die Kündigungsmöglichkeiten oder auch Jahresentgelte sein.
Indem Sie diese Punkte berücksichtigen und die verschiedenen Optionen sorgfältig vergleichen, können Sie einen Bauspartarif auswählen, der Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen am besten entspricht.
Wir sind Ihnen bei der Auswahl des optimalen Bauspartarifs gerne behilflich.
