Eine Anschlussfinanzierung wird immer dann benötigt, wenn die Sollzinsbindung eines Darlehens ausläuft und noch eine Restschuld vorhanden ist, die nicht durch eine Sonderzahlung abgelöst werden kann oder soll.
Von Ihrem Kreditinstitut erhalten Sie üblicherweise einige Zeit vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Zinsangebot zur Verlängerung Ihres oder Ihrer Darlehen. Häufig ist dieses Konditionsangebot aber viel schlechter, als es die aktuellen Konditionen am Markt ermöglichen. Gerne überprüfen wir in einem unabhängigen Vergleich, ob es noch günstigere Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung gibt. Eine Anschlussfinanzierung frühzeitig planen und sich ggf. günstige Konditionen sichern kann sich lohnen.
✔ Vergleichen lohnt sich, denn der Darlehensvertrag ist zum Ablauf der Zinsbindungsfrist immer kündbar.
✔ Sondertilgungen können zum Ablauf der Sollzinsbindung ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.
Vermindern Sie daher ggf. den Restdarlehensbetrag durch eine Sonderzahlung.
✔ Sollte sich Ihre finanzielle Situation gebessert haben, ist darüber nachzudenken, ob nicht eventuell ein höherer Tilgungssatz vereinbart
werden sollte. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen zurückgezahlt.
✔ Planen Sie Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig. Auch bereits mehrere Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung kann man sich die Konditionen
für die Anschlussfinanzierung über ein sogenanntes Forward-Darlehen sichern.
✔ Bedenken Sie, dass Sie Darlehen mit einer Sollzinsbindung über 10 Jahre zum Ablauf der 10 Jahre unter Einhaltung einer
Kündigungsfrist kündigen. Dies ist insbesondere dann ratsam, wenn das aktuelle Zinsniveau niedriger als die in
Ihrem Darlehen vereinbarten Zinsen sind.
✔ Unsere Empfehlung: Sprechen Sie bereits 4 oder 5 Jahre vor Ablauf mit einem unserer Finanzierungsexperten, so dass die
Anschlussfinanzierung frühzeitig geplant werden kann. Dabei nehmen wir die aktuelle Entwicklung der Baufinanzierungszinsen unter
die Lupe und überlegen, in welcher Form sich die Anschlussfinanzierung am günstigsten darstellen lässt.
Welche Sollzinsbindungsdauer für Ihre Anschlussfinanzierung die richtige ist, kann nie pauschal gesagt werden, da dies von diversen Faktoren abhängt. Hierzu gehören beispielsweise Ihre individuelle Einkommen- und Vermögenssituation, die Höhe der im Darlehensvertrag vereinbarten Zinsen, das aktuelle sowie das zukünftige Zinsniveau. Unter Berücksichtigung diese Punkte wird dann eine auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmte Anschlussfinanzierung entwickelt. Wichtig zu erwähnen ist aber, dass das Zinsniveau in der Zukunft nie exakt vorhergesagt, sondern lediglich nur geschätzt werden kann.
In Zeiten niedriger Zinsen (Niedrigzinsphase) sollte man auch über längerfristige Sollzinsbindungszeiträume bei der Anschlussfinanzierung (vielleicht sogar 20, 25 oder 30 Jahre) nachdenken. In Zeiten hoher Zinsen (Hochzinsphase) sollte man tendenziell eher kurze Sollzinsbindungsfristen (vielleicht nur 5 oder 10 Jahre) vereinbaren, da sich die Bauzinsen bis zum Sollzinsbindungsende auf ein niedrigeres Niveau entwickeln könnten.
Rechner Anschlussfinanzierung: Nutzen Sie auch unseren Rechner für die Anschlussfinanzierung und ermitteln mögliche Finanzierungsmodelle und Konditionen selbst.
Unsere unabhängigen Finanzierungsexperten stehen für eine unverbindliche Beratung zu Ihrer Anschlussfinanzierung gerne zur Verfügung. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahmen und ein persönliches Gespräch.