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• Der Ablauf einer Baufinanzierung
• Voraussetzungen für eine Baufinanzierung
  • Welche Unterlagen braucht man für eine Baufinanzierung?
  • Welche Bonitätsvoraussetzungen erfordert eine Baufinanzierung?
• Eine Baufinanzierung richtig planen
• Die Konditionen bei der Baufinanzierung
• Grundwissen zur Baufinanzierung
  • Was ist eine Baufinanzierung?
  • Welche Banken bieten Baufinanzierungen?
  • Was sind Eigenleistungen bei einer Baufinanzierung?
• Die beste Baufinanzierung

Die Beantragung einer Baufinanzierung über uns ist ein Kinderspiel. Nutzen Sie dazu unsere einfache Finanzierungsanfrage “Baufi-Anfrage“ und erhalten im Handumdrehen einen unverbindlichen Finanzierungsvorschlag. Das Ausfüllen unserer “Baufi-Anfrage“ dauert nur wenige Minuten. Nachdem wir Ihre Finanzierungsanfrage erhalten haben, wird Ihnen einer unserer Finanzierungsexperten einen Finanzierungsvorschlag übersenden. Sollten zur Bearbeitung Ihrer Anfrage noch weitere Informationen benötigt werden, dann werde wir uns per E-Mail oder Telefon zwecks Klärung bei Ihnen melden. Bitte beachten Sie daher, dass zur Erstellung eines seriösen und aussagekräftigen Finanzierungsvorschlages einige Mindestangaben benötigt werden. Diese können von Finanzierungvorhaben zu Finanzierungsvorhaben variieren. Im Anschluss erhalten Sie dann einen kostenlosen Finanzierungsvorschlag. Gerne stehe Ihnen unsere kompetenten Berater/-innen auch zu diesem Zeitpunkt schon für ein persönliches Gespräch zur Verfügung.

Hier die einzelnen Schritte zum Ablauf (Der Weg zur Baufinanzierung):

• Sie übersenden uns Ihre Finanzierungsanfrage.
• Unsere Kontaktaufnahme erfolgt innerhalb der nächsten 24 Stunden.
• Fehlende Informationen und Angaben werden ggf. angefordert.
• Sie erhalten einen individuellen Finanzierungsvorschlag übersandt.

Finanzierungsanfrage » Kontaktaufnahme » Finanzierungsvorschlag

Hinweis: Teilen Sie uns gerne auch Ihre Wünsche und Vorstellungen zur Finanzierung mit, damit wir diese im Finanzierungsangebot berücksichtigen können. Nachdem Sie unseren Finanzierungsvorschlag gesichtet haben, erfolgt eine Nachbesprechung und es werden ggf. Anpassungen und Änderungswünsche im Angebot vorgenommen.

Die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung, können von Bank zu Bank variieren. Es gibt jedoch auch Allgemeinen bzw. grundlegende Anforderungen, die bei fast jeder Bank gelten. Nachfolgend finden Sie einige typischen Voraussetzungen für eine Baufinanzierung, die bei jedem Kreditgeber berücksichtigt werden:

Einkommen und Bonität
Sie müssen über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Finanzierungsraten dauerhaft bedienen zu können. Hierzu gehören neben Festanstellungen auch Einkünfte aus einer geringfügigen Beschäftigung oder selbständige Tätigkeiten. Nachgewiesen werden die Einkünfte beispielsweise durch Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Einkommensteuerbescheide. Ihre Bonität ist aus Bankensicht ein ganz entscheidendes Prüfungskriterium, damit sichergestellt wird, dass Sie die anfallenden Finanzierungsraten jetzt und auch in Zukunft bedienen können.

Eigenkapital
Die meisten Banken erwarten, dass Sie einen gewissen Anteil der Gesamtkosten aus vorhandenem Eigenkapital bezahlen. Auch die erforderliche Eigenkapitalbeteiligung variiert von Bank zu Bank, sollte aber zwischen 10% und 20% der Gesamtkosten liegen.

Arbeitsverhältnis (Angestellte und Beamte)
Sie sollten in einem dauerhaften Arbeitsverhältnis stehen. Banken bevorzugen Kreditnehmer, die sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden. Befristete Arbeitsverhältnisse werden oftmals nur in Ausnahmefällen und unter bestimmten Voraussetzungen finanziert. Die Dauer der Befristung spielt dabei eine wichtige Rolle. Personen, die in einem Ausbildungsverhältnis stehen, werden in der Regel nicht finanziert.

Alter der Darlehensnehmer
Das Alter der Darlehensnehmer spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Personen unter 18. Jahren werden nicht finanziert. Bei einigen Banken gibt es auch Altersgrenzen, die bei der Kreditprüfung berücksichtigt werden. Sollte die Darlehenslaufzeit bis ins Rentenalter laufen, dann wird auch die Rentensituation, beispielsweise anhand von Rentenbescheiden, geprüft.

Staatsbürgerschaft und Aufenthaltsstatus:
Ihre Staatsbürgerschaft und Ihr Aufenthaltsstatus können eine Rolle spielen, insbesondere dann, wenn Sie eine ausländische Staatsangehörigkeit haben und Ihr Wohnsitz im Ausland liegt. Oftmals werden dann eine Niederlassungserlaubnis oder eine Erlaubnis zum Daueraufenthalt benötigt.

Bestehende Darlehen und Kredite
Ihre bestehenden Verbindlichkeiten werden bei der Kreditprüfung ebenfalls berücksichtigt. Bei vielen Banken gibt es eine maximale Schuldenquote, die Sie nicht überschreiten sollten. Generell wichtig dabei ist, dass die Summe aller Kreditverpflichtungen durch die Gesamteinkünfte ausreichend abgedeckt ist.

Sicherheiten
Die zu finanzierende Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen. Die Bank wird die Immobilie bewerten, um sicherzustellen, dass der Wert ausreichend ist, um das Darlehen abzusichern. Die Absicherung erfolgt in der Regel über eine Grundschuld, die im Grundbuch eingetragen wird. In bestimmten Fällen kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen, um das Darlehen abzusichern.

Versicherungen
In einigen Fällen kann die Bank verlangen, dass die Darlehensnehmer zusätzliche eine Versicherung abschließen müssen. Hierzu kann beispielsweise eine Risikolebensversicherung gehören. Das Bestehen einer Wohngebäudeversicherung ist ebenfalls Voraussetzung für den Abschluss einer Bau- oder Immobilienfinanzierung.

Wichtig zu beachten ist, dass die genauen Anforderungen von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Unsere Finanzierungsberater/-innen kennen die spezifischen Voraussetzungen und unterschiedlichen Kreditvergabekriterien von unzähligen regional und bundesweit tätigen Banken bzw. Kreditgebern, so dass wir Ihnen an maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu günstigen Konditionen unterbreiten können.

Die Beantragung einer Baufinanzierung ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zum Kauf oder Bau einer Immobilie. Da es sich um eine langfristige Finanzierungsverpflichtung handelt, sollte die Planung einer Baufinanzierung sorgfältig vorbereitet und durchdacht geführt werden. Daher werden nachfolgend wichtige Punkte und grundlegenden Schritte aufgeführt, die Sie bei der Beantragung einer Baufinanzierung ggf. beachten sollten:

Finanzielle Vorbereitung (Ist-Situation)
Stellen Sie sicher, dass Ihre finanzielle Situation in Ordnung ist. Das umfasst eine Überprüfung Ihrer individuellen Einkommens- und Vermögenssituation. Auch eine Aufstellung von Verbindlichkeiten, wie bestehende Kredit- und Leasingverträgen ist von Nutzen. Überlegen Sie selbst einmal, wir hoch Ihre monatliche Finanzierungsrate sein dürfte, damit Sie nicht (jetzt und in Zukunft nicht) in finanzielle Schwierigkeiten kommen. Nutzen Sie hierfür ggf. auch unseren Haushaltsrechner.

Einsatz von Eigenkapital
Ermitteln Sie, wie viel Eigenkapital Sie eine Finanzierung zur Verfügung haben. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser sind oft die Konditionen bei einer Bau- oder Immobilienfinanzierung. Denken Sie ggf. auch an eine Eigenkapitalreserve für unvorhersehbare Kosten.

Budgetplanung
Ermitteln Sie Ihr individuell mögliches Budget. Hiermit ist ein maximal mögliches Darlehen, anhand Ihrer persönlichen Einkommens- und Vermögenssituation, gemeint. Beachten Sie bitte auch alle Kostenpositionen, die je nach Vorhaben anfallen werden. Bei einem Kauvorhaben gehören hierzu beispielsweise auch die Grunderwerbsteuer, die Notarkosten oder auch eine anfallende Maklerprovision. Bevorstehende Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen sollten ebenfalls berücksichtigt werden. Bei einem Bauvorhaben hingegen, sollten neben dem Grundstücks- und Hauspreis die kompletten Baunebenkosten nicht vergessen werden. Hierzu gehören beispielsweise die Erschließungskosten, Kosten für die Außenanlagen oder auch Finanzierungskosten, die während der Bauzeit (Bauzeitzinsen). Ein Sicherheitspuffer für unvorhersehbare Ausgaben sollte auch hier berücksichtigt werden. Nutzen Sie für dieses Vorhaben auch unseren Budgetrechner, damit Sie schnell einen ersten Überblick erhalten.

Die richtige Planung einer Baufinanzierung ist entscheidend, um finanzielle Stabilität und langfristige Tragbarkeit sicherzustellen. Nehmen Sie sich Zeit, um alle Aspekte sorgfältig zu durchdenken und suchen Sie bei Bedarf professionelle Beratung, um sicherzustellen, dass Ihre Baufinanzierung Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht. Unsere Berater/-innen sind Ihnen gerne bei den vorbereitenden Planungen zur Baufinanzierung behilflich und freuen sich auf Ihre Kontaktaufnahme.

Nachfolgend wir erläutert, was alles zu den Konditionen bei einer Baufinanzierung gehört. Grundsätzlich versteht man unter Konditionen die Bedingungen und Vereinbarungen, die zwischen dem Darlehensnehmer und dem Darlehensgeber (z.B. Bank oder Bausparkasse) festgelegt werden. Der textliche Inhalt von Darlehensverträgen ist fast ausschließlich gleichbleibend, da dieser gesetzlichen Vorgaben unterliegt.

Lediglich die Konditionen werden zwischen beiden Vertragspartnern abgestimmt bzw. individuell vereinbart. Hier die wichtigsten Konditionen im Überblick:

Darlehensart und Tilgungsart
Es wird festgehalten, ob ein klassisches Annuitätendarlehen, ein Tilgungsdarlehen oder ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung vereinbart wird. Bei einem Annuitätendarlehen kann der Darlehensnehmer in der Regel die Tilgungssatzhöhe selbst wählen. Eine 1%-tige Mindesttilgung wird aber nicht unterschritten. Der vereinbarte Tilgungssatz wird im Darlehensvertrag ausgewiesen.

Sollzinssatz
Der Sollzinssatz ist eine wichtige Kondition, die bei einer Baufinanzierung vereinbart wird. Dieser kann entweder fest (festverzinslich) oder variabel sein. Ein fester Sollzinssatz bleibt über die gesamte Sollzinsbindungsdauer des Darlehens unverändert, während ein variabler Zinssatz sich ändern kann. Die Höhe des Sollzinssatzes hängt von den aktuellen Kapitalmarktzinsen und der Dauer der Sollzinsbindung ab.

Sollzinsbindung (Laufzeit)
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, über den der Sollzinssatz sich nicht ändert und festgeschrieben ist. Man kann zwischen verschiedenen Sollzinsbindungszeiträumen wählen. Üblicherweise werden die Zinsen zwischen 5 und 30 Jahren festgeschrieben.

Sondertilgungsmöglichkeiten
Sondertilgungen sind zusätzliche Tilgungsleisten, die ein Darlehensnehmer während der Zinsfestschreibung erbringen kann. Diese können wie folgt vereinbart werden: Feste Sondertilgungen (Eine Sonderzahlung muss erfolgen) und optionale Sondertilgungsmöglichkeiten (Eine Sonderzahlung kann erbracht werden). Sondertilgungsmöglichkeiten können die Höhe des Sollzinssatzes beeinflussen.

Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen fallen immer dann an, wenn das Darlehen innerhalb einer bestimmten Zeit noch nicht in Anspruch genommen bzw. abgerufen wurde. Die bereitstellungszinsfreie Zeit kann individuell vereinbart werden. Übliche Zeiträume reichen von 3 Monaten bis zu einem Jahr. Bereitstellungszinsen können Einfluss auf den Sollzinssatz nehmen.

Kreditabsicherung und Sicherheiten
Neben der grundbuchlichen Absicherung können Darlehensgeber von Fall zu Fall noch weitere Sicherheiten verlangen. Hierzu kann beispielsweise eine Risikolebensversicherung gehören.

Festzuhalten bleibt, dass insbesondere Ihr individuelle Bonität (Kreditwürdigkeit) einen erheblichen Einfluss auf die Konditionen hat. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz. Es ist daher wichtig, die Konditionen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden. Unsere Finanzierungsexperten sind Ihnen gerne bei der Suche einer günstigen Baufinanzierung behilflich.

Da die Baufinanzierung ein individuelles und beratungsintensives Produkt ist, stellen wir Ihnen in dieser Rubrik grundsätzliches Wissen zur Verfügung. Dieses Grundsatzwissen kann Ihnen helfen, die Baufinanzierung und deren Abläufe besser zu verstehen.

Es ist wichtig, sich gut vorzubereiten und alle finanziellen Aspekte Ihrer Baufinanzierung zu verstehen, bevor Sie sich für ein Finanzierungsmodell entscheiden. Die Beratung durch einen unserer unabhängigen Finanzierungsberater kann hilfreich sein, um die besten Entscheidungen zu treffen.

Eine beste Baufinanzierung gibt es nicht wirklich. Was die beste Baufinanzierung ist immer subjektiv und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hierzu gehören beispielsweise die individuellen Ziele und Wünsche, die ein Darlehensnehmer für seine Finanzierung hat. Voraussetzungen für eine gute Baufinanzierung sind eine gute Bonität (Gutes und nachhaltiges Einkommen) und eine hohe Eigenkapitalbeteiligung. Wer diese Voraussetzungen erfüllt, erhält in der Regel auch gute Konditionen.

Was für eine gute Baufinanzierung spricht:

Niedrige Zinssätze
Niedriger Sollzinssatz (Im Verhältnis zu den aktuellen Kapitalmarktkonditionen) aufgrund einer hohen Eigenkapitalbeteiligung.

Tilgung
Die Tilgung ist nach den individuellen Bedürfnissen ausgerichtet. Eine optimale Tilgung liegt beispielsweise vor, wenn der Tilgungssatz so angepasst werden kann, dass das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung komplett zurückgezahlt ist.

Passende Laufzeit
Eine optimale Laufzeit kann beispielsweise dann vorliegen, wenn das Darlehen vor Eintritt ins Rentenalter komplett abgelöst ist. Eine passgenaue Laufzeit liegt auch dann vor, wenn zum Ende der Sollzinsbindung noch eine Restschuld besteht, diese aber beispielsweise durch einen fällig werden Sparvertrag abgelöst werden kann.

Flexibilität
Bei einer flexiblen Baufinanzierung besteht beispielsweise die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Sollzinsbindung kostenfrei zu ändern und/oder auch optionale Sondertilgungen zu leisten.

Kosten und Gebühren
Bei einer guten Baufinanzierung fallen wenig oder gar keine Kosten und Gebühren an. Gebühren können beispielsweise in Form Schätz-, Wertermittlungs- oder sonstigen Bearbeitungsgebühren anfallen.

Voraussetzung für eine gute Baufinanzierung ist, dass die Ziele und Wünsche genau herausgearbeitet und definiert werden. Nur dann kann auch eine passgenaue Finanzierungslösung erarbeitet werden, die auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es ist nicht immer nur der Zinssatz entscheidend, sondern die Gesamtheit der Konditionen und wie sie zu Ihrer finanziellen Situation passen.